提问
固定利率的房贷，月供居然一年比一年涨，涨的不是本金利息，是 escrow 那部分。
银行每年都要做一次 escrow analysis，就是把你过去一年交的 escrow 和实际付出去的地税、房屋保险对一遍账，再预估明年要付多少。地税涨了、保险涨了，月供就得跟着涨，这是第一层。
第二层是 shortage：如果去年实际账单比银行预估的高，账户就出现了缺口，银行会让你把缺口补上。要么 30 天内一次性交清，要么分摊到接下来 12 个月的月供里。这就出现了双重打击：明年的预估额涨了，还要补去年的窟窿，月供一下涨好几百。
联邦 RESPA 规定，银行最多只能留两个月的 cushion 做缓冲，超过了就得退你。所以收到 shortage 通知先别急着交，对一下账：地税金额对不对、有没有被银行 force-placed 保险（自己明明有保险还被重复买），有错就书面 dispute。
长期看，房屋保险每年比价、地税评估值太高可以 appeal，才是治本的办法。
