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昨天财政部宣布，罚美国银行（Bank of America）12.1亿美元，违反反洗钱和制裁法。路透、CNN、USA Today都报了，这是财政部历史上第三大的罚单。

财政部说，美银没按时上报超过50亿美元的可疑交易，其中10亿多涉及国家安全和优先打击的非法资金，点名了“Chinese Money Laundering Networks”，还有欺诈、跟西南边境有关的贸易洗钱。时间跨度是2018到2025年。

罚单里最大的一块是货币监理署（OCC）开的7.5亿美元民事罚款，OCC历史上最大的一笔。另外还有OFAC的1160万美元，475起疑似违反制裁，1400多万美元流向了俄罗斯、白俄罗斯、伊朗、缅甸、索马里那些被制裁对象。

美银承认“故意违反”了1970年的《银行保密法》。财政部长贝森特说，这么大的银行不合规，整个美国金融系统都跟着担风险。

这事跟咱们华人社区其实挺近的。合规一严，普通人最怕的就是被误伤：账户突然被关、转账被hold，申诉都没地方说理。反过来看，华人圈里私人换汇、换汇群一直有人做，汇率看着比银行好，但这种就是财政部说的可疑交易重灾区，出了事钱和人都搭进去。

我不是说哪家银行不能用，就是提醒一句：这两年银行风控是真严，大额转账、频繁换汇这种，自己留好记录。你们有被银行莫名其妙关过户或者freeze过钱的吗？都是什么情况？