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这事得单独拎出来说，因为太多跑单的人不知道。今年 6 月，Progressive 在明尼苏达的联邦法院起诉，要求法院判它不用赔一起 DoorDash 司机的事故，理由就是司机当时开着 app 在送单，触发了保单里的商用除外条款。案子还在打，但保险公司的态度摆得很明白：私家车险默认不保送货这种商用行为。这是保险行业媒体 2026 年 6 月的报道。

保险经纪网站上写得很直白，大部分个人车险都把“拿车送货赚钱”排除在外。真出了事故，保险公司查到你当时在跑单，拒赔是有条款依据的。平台也不是完全不管，DoorDash、Uber Eats 都有给司机的商业责任险，但只覆盖“接单送货中”这个时间段，等单的时候、送完回程的路上，大概率不在里面。有律师在网上吐槽，说他手里三个开网约车和外卖的客户，被人撞了之后发现自己基本没保险：对方保险不够，平台的不管，自己的个人车险因为商用除外也不管。那是律师的个人分享，仅供参考。

也不是没有解决办法，很多保险公司有专门给跑单司机的附加条款，加在个人保单上，一个月多花不了太多，具体金额我没查到，问经纪人最准。反正开工之前先把保单翻出来，看看有没有商用除外那一条，比出了事再吵架强。跑单的朋友，你们买保险的时候跟经纪人提过跑单这事吗？