问个明白

家里水管爆了或者屋顶漏了，第一反应肯定是赶紧收拾，但报保险这件事上，收拾得太快反而可能吃亏。保险公司要看的是损失原来的样子，你都收拾干净扔掉了，adjuster 来了也没法判断损失有多大。所以顺序上，先拍照，再止损，最后再慢慢收拾，这个顺序别搞反了。

拍照要拍两套，先拍全景，把每个房间受影响的范围都拍进去，再拍特写，泡坏的地板、墙面、家具的细节都拍清楚，视频也行。东西先别急着扔，等保险公司看过再说，实在没法留的，拍照留档再处理。止损的事可以马上做，水管爆了就关水闸，屋顶破了就盖防水布，潮湿的地方赶紧烘干，这些临时措施的收据都留好，保险公司一般是认这部分花费的，因为你这是在防止损失变得更大。

报案之前先把自己的保单翻出来看两眼。最关键的是 deductible，就是自己先掏的那部分，损失要是只比 deductible 多一点点，报不报就得琢磨一下了。比如 deductible 是 1500 块，损失一共 1800 块，报了也只能赔 300 块，记录上还多了一次理赔，以后保费会不会受影响，各家算法不一样，这个我没法给你打包票。还有就是保单到底赔什么，一般的房屋险赔火、风、冰雹、盗窃这些，洪水要另外买洪水险，地震也要另外买地震险，漏水的原因也得看清，长期慢慢渗漏造成的损坏，有的保单是不赔的。

报案的时候，电话或者保险公司的 app 都行，把事情发生的时间、损坏的情况讲清楚，拿到 claim number，记下 adjuster 的名字和电话，之后所有的沟通尽量留文字记录。adjuster 上门估价的时候，自己最好在场，手里要是有承包商给的维修报价，也可以拿出来对照着看，估价跟实际维修费用差得太多，是可以再去谈的。报案时效方面，有的保单要求 30 到 90 天之内报，这个数字我是在理赔指南里看到的，各家保单不一样，自己保单上的时效才是准的。